微众银行将金融科技全面开源，“希望能成为事实标准”

中国首家互联网银行微众银行，决定把自己的AI、区块链以及一系列金融级应用公开并开源。

相比互联网巨头们纷纷拥抱开源，为什么一家银行也要推进开源？

“过去作为资金流主导方，银行站在中心化的角色上，而现在更多的话语权掌握在拥有更良好体验、有流量、有丰富数据资源的互联网平台手中。”微众银行副行长兼首席信息官马智涛7月26日在微众银行金融科技开放日上如是说。

在他看来，未来银行的角色并不会被取代，而是作为自己生态圈基础设施提供者的角色。

作为一家商业银行，微众银行并未讳言自己有商业考虑。

“作为一个基础设施提供方，我们追求的也不是一个短期的利益，更希望是一个长期的生态中，我们能够在当中分享到一些成果。” 马智涛在接受采访时表示，“推出一系列的开源能力，希望它能够成为一个事实标准。”

相比国有大行和大型股份行，中小银行更可能是参与到微众银行分布式开放平台的玩家。

“很多城商行扎根在当地，对当地的市场更了解，跟当地企业建立起非常紧密的关系，但在数字化发展过程中，技术手段没有跟上。” 马智涛在接受采访时表示，“微众银行可以把这些技术能力提供给这些中小银行，让它们利用技术拓展业务，这反而是更具有生命力的路径，而不是所有事情都靠我们自己做。”

相比现在中小银行直接打包购买软件系统的做法，自己开发开源技术的难度显然更高，为何中小银行要舍近求远？

“买回来的都是标准的解决方案，而没有结合自身，没有差异化的优势，竞争力就会削弱。”在马智涛看来，不管是大银行还是小银行，都应该有一个称职的架构师。

另一方面则是开源可能带来成本的大幅降低。

“买一个数据库的成本现在还是非常昂贵的，每年运维、服务的成本都很高，反过来现在很多开源的数据库都已经非常成熟了，能够帮助一些中小机构，帮助它把成本大大的节约。”

按分布式架构搭建技术平台，微众银行采取开源技术，成为国内首个建成“去IOE”科技架构的银行。借助分布式架构，去年微众银行账户运维成本持续下降45%，2018年每个账户的IT运维成本是3.6元/年，远远低于传统银行。

马智涛告诉澎湃新闻记者，很多新成立的民营银行也在走“去IOE”的道路，但不同的是，微众银行强调的是分布式为核心的架构。

“如果有一个新产品我们不清楚成效，那可以小规模的用起来，随着业务的放量，再不断地去添加资源，横向扩展核心的数量，这种伸缩能力是我们架构非常独特的优势。”

澎湃新闻注意到，微众银行7月26日对外发布了一系列分布式商业开放平台的应用与解决方案，其中新一代纯线上银行核心系统架构理念“微核心”包括了互联网存款核心、互联网信用卡核心等，涉及到现有银行的核心业务。

以针对互联网场景优化后的日终批量以及协作机制的互联网存款核心为例，由于结合了分布式架构，即使日终批量时，也可保证存款核心7x24在线，提升互联网用户体验。

“为什么银行的产品永远跑不快，创新永远是慢于市场的需求，很大一个原因就是因为老旧的科技系统架构带来的结构。” 马智涛告诉澎湃新闻，微众银行推崇的这种微核心，真正能够把核心走向微小化，一个创新产品可以配置一套微核心的系统，这样不会有传统银行在创新时在系统上遇到瓶颈的问题。