中国版“监管沙盒”有了实质性进展，首批6个入选应用出炉

1月14日，央行营业管理部网站向社会公示2020年第一批6个金融科技创新监管试点应用，这意味着中国版“监管沙盒”有了实质性进展。

央行营管部称，这6个应用涉及国有商业银行、全国性股份制商业银行、大型城市商业银行、清算组织、支付机构、科技公司等多家机构，主要聚焦物联网、大数据、人工智能、区块链、API等前沿技术在金融领域的应用，涵盖数字金融等多个应用场景，旨在纾解小微企业融资难融资贵问题、提升金融便民服务水平、拓展金融服务渠道等。试点项目代表了目前我国金融科技发展的主流方向和先进成果，具有技术先进、场景普适、示范性强等特点。

公示信息显示，这6个应用分别是：基于物联网的物品溯源认证管理与供应链金融（工商银行）、微捷贷产品（农业银行）、中信银行智令产品（中信银行/中国银联/度小满/携程）、AIBank Inside产品（百信银行）、快审快贷产品（宁波银行）、手机POS创新应用（中国银联/小米数科/京东数科）。

上述应用的“金融科技创新应用声明书”主要分为创新应用基本信息、应用服务信息、合法合规性评估、技术安全性评估、风险防控、风险提示、投诉响应机制等部分。

其中，创新应用基本信息中，涵盖了对技术创新、创新应用功能、预期效果、预期规模等介绍；风险防控则包括风险补偿机制、退出机制、应急预案等内容。

监管沙盒最早由英国提出，目的是给新兴的金融科技创新提供空间。它秉持柔性监管理念，在保护消费者权益的情况下，通过提供一个风险可控的真实市场空间，支持金融机构对创新产品进行探索和实践，及时发现和规避产品缺陷和风险隐患。央行科技司司长李伟曾表示，中国的创新监管工具设计初衷是规范引导金融科技创新，入箱的机构主体必须是持牌机构，这些机构的相关产品在出箱后，就不再作为金融科技创新产品来监管，而是纳入正常的金融监管。

在中国人民银行的支持指导下，北京市率先开展金融科技创新监管试点，也就是开展“监管沙盒”试点。这标志着中国在构建金融科技监管基本规则体系方面迈出了关键一步。

2019年12月23日，人民银行营业管理部会同相关部门组织召开北京市金融科技创新监管试点启动会，会上营业管理部介绍了试点工作方案并对试点工作进行了部署，至此试点工作正式启动。

央行营管部表示，本次试点工作对于我国建设国际一流的金融科技生态，形成具有全球影响力的金融科技中心具有重要意义。下一步央行营管部将在总行指导下，会同相关部门深入开展“信息公开、产品公示、公众监督”等柔性管理方式的监管效能评估，并进一步探索构建符合我国国情、与国际接轨的金融科技创新监管工具，引导持牌金融机构在依法合规、保护消费者权益的前提下，运用现代信息技术赋能金融提质增效，营造守正、安全、普惠、开放的金融科技创新发展环境。