为炒比特币,一银行员工冒用12名贫困户名义贷款185万元

澎湃新闻见习记者 陈佩珍

2020-06-11 14:59 来源:澎湃新闻

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6月9日,裁判文书网披露的一则判决书显示,江西横峰县恒通村镇银行(下称,横峰恒通银行)一名职员利用其银行信贷员身份,采取冒用他人名义办理贷款以及虚构贷款资金需要委托支付的事实的手段,将横峰恒通银行185万元非法占为己有,并且骗取客户贷款77万元,所得赃款用于投资比特币和家具店等个人开支。该职员一审被判有期徒刑12年,并处罚金10万元,没收个人财产5万元。
投资比特币亏损200余万元
这名横峰恒通银行信贷员叫刘丽华,男,1987年6月29日出生,汉族,大专文化,江西省上饶市横峰县人,家住横峰县,因涉嫌职务侵占罪、诈骗罪于2019年6月22日被横峰县公安局刑事拘留,同年7月25日被横峰县公安局执行逮捕。现羁押于横峰县看守所。
刘丽华供述,他从2014年8月入职横峰恒通银行,2016年3月份开始做信贷员,任客户经理。
2013年,刘丽华在上武高速上班时接触了比特币。2018年,他开始购买比特币,当时投资10万元,一个星期后,他投资的比特币市值就达到160万元。刘丽华认为能赚到160万元就能赚到1600万元,于是就加大投入,没想到最后投资比特币亏损200余万元。
冒用他人名义贷款获“职务侵占罪”
投资“比特币”亏损之后,刘丽华就利用自己在银行任信贷员的职务便利以别人的名义贷款给自己使用,继续投资比特币。
2018年12月至2019年4月期间,刘丽华以贫困户可以在横峰恒通银行领取贫困补助为由,利用其担任该行信贷员的职务之便,采取冒用12名贫困户的名义,使用他们的身份证明并伪造征信证明的手段,在横峰恒通银行办理信用贷款共计185万元。
刘丽华的父亲的证言显示,2019年2月份左右,刘丽华对他说横峰恒通银行有活动指标能帮扶一下贫困户,让他帮忙找几个六十岁以下的贫困户,找到之后就直接去银行找刘丽华。刘丽华的父亲帮刘丽华介绍了8名贫困户。
虚构贷款资金需要转入第三方账户、交纳押金等方法骗取贷款
2019年4月,刘丽华和朋友姜某合伙在上饶市五月广场准备开家具城,预计需要投资资金150万元。刘丽华准备投资90万元,持股60%,姜某投资60万元,持股40%。不久,家具城就装修好了。2019年6月21日,家具城开张。
由于投资和经营家具城资金紧张,刘丽华动了挪用客户的资金的心思。2019年4月22日,刘丽华在给客户杨某办理10万元贷款业务时,虚构贷款资金必须转入到第三方账户的事实,将杨某贷款的10万元扣下给自己使用,后在公安介入调查后,于2019年6月7日将10万元归还杨某。
2019年5月6日,刘丽华在给客户王某办理20万元贷款业务时,虚构贷款资金必须转入到第三方账户的事实,将王某贷款的20万元中扣下11万元给自己使用,至今未归还。
2018年11月至2019年5月期间,刘丽华采取虚构贷款资金需要转入第三方账户、交纳押金等方法,骗取7名被害人财物共计77万元,案发时归还10万元,尚有67万元至今未归还。
一审判处有期徒刑12年,并处罚金10万元,没收个人财产5万元
江西省横峰县人民法院认为,被告人刘丽华利用其担任横峰恒通银行业务主管的职务便利,冒用他人名义,将本单位资金185万元非法占为己有,数额巨大;还以非法占有为目的,在给客户办理贷款过程中,虚构贷款资金需要转入第三方账户,以及采取贷款需要扣押金、出具款项已结清证明、需走审批程序等欺骗手段,骗取他人贷款资金77万元。被告人刘丽华的上述行为均已触犯刑律,构成职务侵占罪、诈骗罪,应数罪并罚。
江西省横峰县人民法院一审判决显示,被告人刘丽华犯诈骗罪,判处有期徒刑10年,并处罚金10万元;犯职务侵占罪,判处有期徒刑5年6个月,并处没收个人财产5万元,决定执行有期徒刑12年,并处罚金10万元,没收个人财产5万元。责令被告人刘丽华退赔横峰恒通银行170万元,退赔受害人损失共计67万元。
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责任编辑:郑景昕
校对:刘威
澎湃新闻报料:4009-20-4009   澎湃新闻,未经授权不得转载
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