零售业务全面发力深耕科技转型，北京银行金融品牌特色彰显

近年来，银行的品牌价值已经成为了消费者做出选择的重要考虑因素之一，同时也是影响企业在市场上获得竞争优势的重要因素。北京银行不断致力于零售业务的腾飞蓄力，大胆提出了“一体两翼”转型战略，着力打造“智慧金融、财富金融、惠民金融”三大特色品牌。2020年上半年，北京银行克服新冠肺炎疫情带来的严峻挑战，围绕客户拓展、移动优先、科技赋能、场景建设、特色打造等重点领域深化零售转型，零售业务规模增长再创新高，连续第十一年蝉联亚洲银行家“最佳城市商业零售银行”奖项，并蝉联“北京十大金融品牌”殊荣。

上半年，北京银行零售业务持续深化转型，资产管理规模与储蓄规模增长强劲，储蓄市场份额与行内占比再创新高；资产业务紧紧围绕服务实体经济的核心任务，通过助力疫情阻击战、支持复工复产，实现稳健增长。

根据北京银行近日发布的半年报显示，截至6月末，全行储蓄存款规模3911亿元，较年初增长10.4%，储蓄累计日均规模增长超过400亿元，增量为近五年最高水平，储蓄行内占比较年初提升0.6个百分点。零售贷款规模达到4673亿元，在全行贷款总额中占比达30.5%；个贷利息收入同比增长26%，盈利能力进一步提升。个贷不良率0.43%，继续保持行业较低水平。

与此同时越来越多的客户将自己的信任交到到北京银行的手中。从资产管理规模来看，零售客户资金量规模达到7639亿元，上半年增量突破500亿元，创近三年最好成绩。个人理财、基金、贵金属、保险等财富管理类产品上半年累计销量突破2000亿元，其中公募基金销量同比增长137.9%；财富管理类业务有效推动中间业务收入提升，上半年零售净中收同比增幅12%。

客户方面，全行零售客户达2255万户，较年初增长61万户。其中，中高端客户规模再上台阶，全行VIP达标客户67.5万户，较年初增加3.5万户。

深耕小微普惠金融，凝心聚力共抗疫情

为进一步减轻疫情对于小微金融的影响，让尽可能多的小微企业和个体工商户“活下去”，北京银行零售条线充分用好政策工具，创新产品服务，上线业内首个银担在线系统，与北京市税务局签订“线上银税互动”合作协议，首批入驻“北京市首贷服务中心”，全力支持北京市小微企业“续贷中心”建设运营，全力支持小微企业和个体工商户渡过疫情难关。

突出一个“速度”，精准落实各项纾困惠企政策。疫情就是命令，防控就是责任，速度就是生命。北京银行深知，落实纾困惠企政策是一场与时间的赛跑，跑快一步，就可能让更多的市场主体活下来。为此，北京银行零售条线闻令而动，迅速部署，推动政策福利第一时间触达客户群体。一是用足用好“支小再贷款”政策。为此，北京银行零售条线为防疫一线和民生保障行业的小微企业主和个体工商户提供精准、快速的信贷支持，上半年累计投放45.7亿元，全行占比超过50%，实现“服务半径广、实体让利多、支持效率高、投向定位准”的良好效果。二是对符合条件的小微企业主贷款“应延尽延”。经测算，全年北京地区到期小微企业主个人贷款超过80亿元，北京银行将按照不低于30%的比率对小微企业主贷款进行续贷，积极统筹各经营机构按月推进。同时，运用续贷、展期、延期还本付息等灵活还款服务和征信保护服务，助力客户渡过难关，累计为近7000名个贷、信用卡客户提供延期还款服务。

突出一个“温度”，创新金融产品助力抗击疫情。小微企业主、个体工商户等贷款主体风险抵抗能力脆弱，受疫情冲击尤为严重。疫情爆发后，北京银行迅速对客户需求进行调研、了解实际经营困难与需求，在一周时间内设计推出专属信贷方案“赢疫宝”，通过设置专人专岗、主动对接客户，开设绿色通道、规定审批时效，实现快速响应、快速审批放款，以展期、续贷、借新还旧等方式提供信贷资金的无缝衔接，为处在疫情寒冬中的小微企业主、个体工商户送去“温暖”。

突出一个“力度”，全力做好普惠金融贷款投放。上半年，北京银行累计为小微企业主、个体工商户发放普惠金融贷款274亿元，同比增加53亿元，增幅24%，余额较年初增长72亿元，同比多增13亿元，上半年个人贷款增量中30%为普惠金融贷款。同时，上半年新增小微企业首贷客户2431户，首贷金额329亿元，新增小微企业续贷客户378户，续贷金额25亿元，全行普惠金融贷款余额较年初增长19.4%。为了切实降低客户融资成本，北京银行将普惠金融贷款平均利率同比下降71BP，通过主动“让利”携手受困客户共克时艰。

金融服务“无接触”，数字转型加速度

此次新冠疫情显著催化了银行数字化的发展趋势，特别是“非接触式”服务技术优势凸显，有效解决了疫情带来的营销和服务的物理距离障碍。从去年北京银行就为了加快数字化转型步伐，提出数字化转型三年行动规划。今年北京银行启动了“京匠工程”十大项目群建设，赋能金融发展与科技创新的深度融合，投入大量人力物力成立数字金融部。零售业务板块先后在人工智能、大数据、生物识别等金融科技关键领域，开展了前瞻布局与创新应用，一些数字化成果的应用在这次疫情期间得到了充分展现。针对疫情期间需求，北京银行还有针对性地对远程服务进行优化，例如在手机银行与信用卡APP开辟疫情专区、商城防疫专区等，接入疫情咨询、线上义诊、微公益、防疫用品兑换购买等便民服务，有效满足客户特殊时期的服务需求。

除监管规定必须面对面办理的服务之外，北京银行零售业务基本实现了线上经营和办理。理财、基金等产品的销售，线上渠道的柜面替代率达到96%以上；出国金融业务实现全系产品线上办理，同时推出疫情防控期间线上渠道费用减免等政策。

贷款业务方面，线上消费贷“京E贷”实现7*24小时放还款，日均审批客户数达到2019年的3倍以上，针对医务工作者特别推出“逆行天使”专属服务方案；按揭业务与第三方合作推出“线上核签”流程，“无接触”完成资料预审和视频面签；上半年根据人行要求开展的LPR转换工作中，线上自助转换比例接近95%。

信用卡业务方面，联合京东商城等主流消费平台开展线上营销，优化网申模型，推出自动分期业务，推广i分期线上化和“码上来客”进件模式，研发“码上团办”批量获客模式，新增6个网申渠道，信用卡网申累计拓客同比提升109%。

客户活动方面，总分行通过“线上直播+线下互动”形式策划组织多场涵盖健康咨询、插花、养生、健身、亲子、留学等领域的客户活动，单场活动获超过60余万人次高点击互动人气；各分行组织各类线上“直播、带货、吸粉”活动，总行通过“空中课堂”“私享会”“直播课堂”等形式持续赋能一线。

“移动优先”强引领，科技催生新“京彩”

目前，手机银行已经成为北京银行零售业务转型的战略支点，也是北京银行数字化转型成果的集中体现。6月30日，北京银行“京彩生活”APP5.0全新上线，“京”彩亮相，为客户打造了“小而美”的移动金融服务平台，探索出一条客户体验引领的APP生态化发展之路，成为“京匠工程”中的重要一环。

多方合力出“京”品。本次的手机银行5.0版本是北京银行零售业务条线与信息技术条线精诚合作，共同为落实数字化转型战略而倾心打造的“京”品工程。14个总行部门，17家分行，先后投入近500人研发，共同为客户打造全新功能、全新体验、全新服务的移动金融服务平台，真正实现了以“智”变引领“质”变的飞跃，是有史以来迭代升级最大的一次。

功能场景大升级。5.0版本搭载全新的移动互联网开发平台，大幅提升迭代效率，新增60余项功能与服务，深度重构用户旅程200余项，同时对2000多个操作界面进行体验优化。同时，从客户体验出发，主打开通更快速、登录更灵活、账户管理更简单、大额转账更轻松、资金归集更便捷、财富优选更智能等15大功能亮点。全力打造三大生态圈，即涵盖衣食住行等生活场景的“生活圈”，提供分行特色服务的“本地圈”，以及为医保、代发等特定客群打造的“专属服务圈”，为客户提供更全面、更贴心的综合服务。

移动客户潜力迸发。新版手机银行上线以来，单月新客同比增长108%，移动银行客户数迈上1000万台阶。单月交易量同比增长95%，上半年手机银行结算交易量同比增长91%，近五年年均增长超50%，被客户誉为“有生命力的手机银行”。

“千院计划”再升级，乡村振兴引活水

授人以鱼不如授人以渔。早在2014年北京银行就推出“富民直通车”特色服务品牌，以持续立足北京“文化中心”定位，为特色民宿产业注入强大驱动力，五年来已经获得社会的广泛认可。

北京银行2019年推出的“千院计划”是在“富民直通车”项目的基础上扩大了普惠金融服务“最后一公里”的效能，通过共生模式与在地化运营，致力于通过乡村精品民宿产业，激活更多乡村的原生资源，让进入乡村的资本与运营商和当地村民都实现合理分工与合理获益，推动当地居民脱贫创收和小康社会建设。在达成首个“1000”目标后，“千院计划”的内涵和范围继续拓展，未来三年内将以山楂小院为范本，持续复制北京银行特色民宿项目成功模式，并继续与多彩投开展合作，将服务范围拓展至全国。“千院计划”在未来将把服务对象由乡村民宿扩大到城市民宿，并与第三方OTA平台开展合作，服务方式由线下拓展至线上。截至6月末，北京银行“千院计划”已累计贷款支持1139个院落。

今年上半年新冠肺炎疫情的突然爆发，让旅游、餐饮行业被迫按下“暂停键”，民宿产业亦遭受巨大冲击。各地多家知名品牌民宿客流量呈断崖式下降，企业运营面临极大压力。参考2019年春节期间的旅游收入，2020年整个春节期间，旅游行业损失至少在5000亿元以上。如何保障民宿顺利渡过难关？北京银行快速响应，总分支三级联动，创新拓展线上服务手段、促进民宿产业复工复产；联合市、区级政府和专业担保公司设计纾困方案；加大信用贷款支持力度，出台“个人经营性贷款支小再贷款组合贷专项方案”，简化条件扩大覆盖面、优化流程提高使用效率；对存量民宿贷款进行摸底排查，保证100%的客户触达，为符合条件的客户办理无还本续贷，同时对受疫情影响还款困难的民宿贷款基本全部做到了应延尽延。目前，在北京银行的支持下，千家小院基本已恢复经营，未出现贷款不良的情况，小院面貌和居住环境得到明显改善，经营情况持续复苏回暖。

提升资产管理水平，守好客户的钱袋子

2020年以来，北京银行在因疫情而不断波动的金融市场大环境下为客户着想，守住客户的钱袋子。财富管理部门不断顺应投资产品净值化趋势，不断创新管理方式，推动零售业务转型驶向纵深。通过打造理财拳头产品、整合基金产品体系、定制化代销产品供应等举措，使资金量结构逐步优化，提升客户粘性、做大存款“蓄水池”，同时推动零售中收增长。

一是重点打造明星理财产品。推出“易淘金”“七日淘金”“京鹰联动”“聚益京选”等四大产品，对行外资金引流发挥显著作用，推动北京银行理财规模保持稳健增长。

二是大力推动基金代销业务。北京银行抢抓行情机遇，通过中低风险的理财替代类产品、中高风险的权益类产品和市场爆款首发基金的组合，构建“持营+首发+热卖”精选基金池，引导客户进行合理资产配置。北京银行完善三方代销产品池，由“报价式”逐渐向“真净值”产品过渡；以“固收＋”为中坚，替代传统“非标”信托；以“权益”“衍生及其它”产品为补充，同时把握市场和政策窗口机遇，满足不同风险偏好的中高端客户的资产配置需求。上半年，公募基金销量同比增幅达到137.9%，私行代销产品代理费收入较去年同期增幅31.2%。

三是着力推动复杂型、净值型产品销售。一方面合理调整产品供应，另一方面通过各种零接触式培训和客户活动，引导产品销售转型。上半年，净值型理财余额占非保本理财余额达到80%，较年初提高25个百分点；私行代销产品储备项目中，净值型产品占比75%以上。

在未来，北京银行将会始终坚持走差异化、特色化、精细化发展之路，持续推动“科技金融”、“文化金融”、“惠民金融”、“智慧金融”、“绿色金融”等特色品牌传播。北京银行党委书记、董事长张东宁表示，北京银行将稳中求进、防控风险，主动作为、奋发进取，凝心聚力推动北京银行行稳致远，朝着建设“百年银行”的目标不断奋进。